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  • 标题：第12集 车险投保要领
  • 【视频介绍】
    车险保对保足 车主无忧无虑
    车险买不好，大事赔不了，小事让人烦。
    有人说“我保了全险”，错了！车险多达三十种，保全所有车险不可能，也没必要。投保车险的关键是：保对责任，保足保额！
    原文
    全国有一亿多辆私家车，但真正买对车险的并不多。许多车主抱怨保险公司这也不赔，那也不赔。其实，车险投保到位没有不赔的道理。下面给大家介绍投保要领，
    新车投保要领：新七豪八。很多人买新车后，上了所谓的全险，其实这是推销员安慰车主臆造的概念。商业车险多达35种，上全保险既不可能也没必要，新车投保七项责任即可。豪车最多保八个险种。在八项责任中，三责险和不计免赔至关重要，不可弃保。
    三责险承担车辆对第三者造成的人身或财产损失的赔偿责任，是最重要的车辆保险，保额必须充分。如果弃保或保额过低，将给车主造成重大经济损失。国家对机动车辆事故赔偿有明确规定，造成人员伤亡的，按当地城镇居民人均可支配收的20倍赔偿。个别地区，如浙江省，一律执行98万的赔偿标准。显然，如果没有三责险赔偿金全由车主承担。
    如果三责险保额不足，差额部分由车主承担。此外，三责险的保费并不高，六座以下轿车在北京地区投保某公司20万保额的三责险，保费为1087元，50万保额为1472元，100万保额为1917元。可见，保额越高越经济，车险用于解决重大风险问题，决不能为了减少保费而降低保额。有些车主认为自己在保险公司有熟人，发生任何事情都能搞定，说实在的，真的发生人员伤亡事故，就是天王老子也帮不了。再说，保险公司如果不按规矩理赔，就违背了公平互助的制度底线，对当事人或其他投保人都不公平。
    如果说放弃三责险是因小失大。那么放弃不计免赔就是自找麻烦。保险条款对赔偿责任有明确规定，比如三责险赔偿约定。对交通事故负全部责任的一方需自担20%。假如某车主负全部责任，赔偿金总计50万，车主需要个人承担10万赔偿。如果投保不计免赔，无论车主负什么责任，自担部分全由保险公司承担。很多车主抱怨理赔难，其实难就难在责任设计不到位。
    三六车辆投保要领，保五防盗。三六车辆特指使用3年至6年的车辆。这类车至少要保五个险种，分别是车损险、三责险、车上人员、不计免赔、附加玻璃。防盗的意思是根据情况追加防盗险，经济车可以弃保，中高档车一定要追加。划痕险对新车很有用，不适合旧车。许多保险公司对两年以上的车辆拒保划痕险。
    老旧车辆投保要领，前三后二。使用六年至十年的车辆，只需投保三个险种：车损险，三责险和不计免赔。使用十年以上的老旧车辆最多保两项，三责险和不计免赔。中低档车不必投保车损险，豪华轿车可以按折旧价投保车损险。
    最后三点要记牢：网购便宜，熟人没用，私了无益。到保险公司官网或电话销售平台购买商业车险享有15%的优惠。如果行车安全还能获得更多优惠，比如，交强险规定三年以上未发生有责任道路交通事故的交强险费率下浮30%。商业险也因此而优惠30%，加上电销优惠15%。商业险实交保费为标准保费的59.5%，优惠40.5%。这不是保险公司给车主的照顾，而是政府对安全行驶的人性化嘉奖，另外，商业险网电销优惠仅限于私家车。有的车主总喜欢找熟人买车险，其实真发生事故，熟人不但起不到太大的作用，还要搭进去人情，得不偿失。只要保险责任设计到位，公事公办最经济。
    有的车主担心理赔麻烦总喜欢私了，其实这样做有害无益。轻微事故私了尚可理解，重大事故千万不能私了，比如撞人致死致残，只要三责险保额充分，不计免赔责任覆盖，自己无需掏钱，无论受害人及家属如何威逼，都要说找保险公司，按国家规定赔偿，一分钱也不会少。否则，买保险有意义吗？