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  • 保典视频 Video
  • 标题：第2集 专业投保示范
  • 【视频介绍】
    出生，无法选择好家庭；保险，一定选对代理人！
    保险代理人给人的感觉大都是能说会道。
    其实，真正专业的代理人无须夸夸其谈，只需从风险管理的专业角度出发，按照规范要求为客户制定合理建议。相信您看完视频会得出一个重要结论——买保险一定要找对人。
    原文
    不少人喜欢找熟人买保险，觉得可靠。其实找不找熟人并不重要，重要的是能否合理投保，下面通过短片，介绍专业投保过程。张先生43岁，年收入30万，从未买过保险。咱们看看营销员小戴是怎样进行投保建议的。（以下用张代表张总，用戴代表小戴）
    戴：您好，张总。
    张：嗯，小戴啊，请坐。小戴啊，不瞒你说，找我买保险的人确实很多。但是我感觉你的想法不同凡响。所以请你来给些具体的建议。
    戴：谢谢张总的认可，我从业多年，虽然谈不上精通保险，但对投保要领略知一二，我推荐保险从四个方面考虑。
    小戴推荐保险从四个方面考虑，第一，保障全面，保险责任要覆盖多种风险，确保充分理赔。第二，保额适当，赔偿金额要合理，应与收入水平相符合。第三，科学配比，保险责任应当合理搭配，确保交费更少。第四，动态规划，要考虑物价上涨因素，规划养老大病等责任。
    张：那具体该怎么做呢？
    戴：我先问您几个问题，您哪年参加的社保？
    张：大概是96年吧。
    （小戴用保典的综合保障建议，依次输入张总的平均年收入，每年基本生活支出等各项内容。）
    戴：请别介意，出于职业要求，还要问一下，您是否或曾经患有慢性病、职业病或家族遗传性病症。
    张：都没有。
    戴：好，您的年收入是多少？
    张：这个……一定要回答吗？
    戴：您如果想制定合理的建议一定要说明一下实际收入情况。
    张：噢，那就按30万设计吧。
    （小戴依次输入综合投保建议里面的各项指标之后点击下一步。）
    戴：好的，请看。（给张总展示综合保障建议的计算结果）
    张总的投保方案包含6项责任。分别是定期寿险、意外伤害、重大疾病、养老年金、住院补贴和意外医疗。覆盖了多种人生风险，而且保额充分，责任配比合理。
    张：为什么需要六项责任，金额这么高啊？
    戴：是为了全面应对风险，如果缺少一项责任，比如意外伤害，那么发生意外事故就无法理赔。
    保险金额的设计与收入有关，定期寿险与意外伤害保额之和为510万，正好等于张总今后17年的收入总和。保险保的就是未来收入。大病保额为51万。按医疗费用每年上涨10%规划，计算到65岁的平均健康寿命，而且扣除了30万的大额医疗。养老年金为2.2万，如果按张总当前的生活标准3.9万设计，考虑4%的物价上涨因素。到张总60岁时，需要7.6万养老年金。由于社保可提供约5.4万养老年金，因此，张总只需补充2.2万商业养老保险。住院补贴1250元，确保住院治疗期间按张总日均收入进行补偿。意外医疗保额6万，专门用来解决意外门诊费用补偿问题，弥补社保的报销缺口。
    张：噢，蛮周到的，买这么多我该出多少钱？
    （小戴继续点击保典软件的下一步）
    戴：每年交费合计为60529元。
    张：不少啊，是我年收入的两成。
    戴：是的，咱们来分析一下交费情况。
    养老保险每年交3万，占总保费的50%，另外50%的保费用于承担510万的人身保障和51万的大病保障等责任。这些消费性保费是张总年收入的10%，低于风险保费年收入20%上限。
    戴：整体来看交费是合理的。
    张：嗯。
    戴：不过，这只是个建议方案，最终能否签约还要看核保结果，您只有通过保险公司的体检，才能正常投保，体检不合格。要么增加保费，要么被拒保。另外，还需要提供财务信息，说明您的真实收入情况。
    张：买保险这么麻烦啊！
    戴：这不是麻烦，而是投保的规范要求，我们必须对您和每一位客户负责。
    张：好吧，就按你说的办。
    戴：咱们填一份投保单，今天先办好养老保险，其它五个险种等通过核保后再签约。
    张：好吧。
    营销员小戴的示范，告诉广大消费者专业销售保险必须坚持四项投保原则，必须有根有据的给出建议方案，必须定性定量的说明建议结论。