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  • 标题：第4集 如何买大病保险？
  • 【视频介绍】
    人有旦夕祸福 我有大病保险
    大病保险不是现在用的，而是为未来准备的。如果人们不考虑未来，投资、理财都没有必要考虑的。然而谁没有未来，谁不需要为将来做准备呢？
    中国人的平均健康寿命是65岁，多数人将在65岁后进入大病的高发期，那时最需要的就是大病保险。设计大病保险需要考虑多种因素，比如家族病史、是否参加社保、医疗费用上涨等，必须进行科学规划，合理选择险种类别并规范保额。
    原文
    现在越来越多人开始关注大病保险，但许多人不知道自己最适合买哪种大病保险，大病保险主要分三类，定期大病、终身大病、大病两全，每种大病保险都有严格的病种范围及理赔条件，大家千万不要认为买了大病保险，发生任何疾病都能理赔。一定要在投保前看清病种范围和责任免除。定期大病属于消费性的，交费低保额高，适合各种收入阶层。终身大病交费虽高，却终生承担保障责任，适合中高收入阶层。大病两全具有保障和储蓄兼顾的作用，交费虽高却还可以还本，适合中高收入阶层。
    投保大病保险需要注意三点：
    第一点，保额设计。要根据中国人平均健康寿命及医疗费用上涨情况动态规划，保险期限至少达到65岁，卫生部统计数据显示1990-2010年间，我国住院医疗费用平均上涨14.8%，依此推算，现在看病花费1万元，30年后就得花62.8万，如果单靠储蓄解决大病费用，不仅不经济，还会降低当前生活水平，如果选用大病保险，可以两全其美。让我们举个例子来说吧，40岁女性投保某公司的大病两全保险，保额30万，每年交10410元（20年交），如果发生约定36种大病，则给付30万保险金，如果到80岁没有发生大病，则返还已缴保费的110%。
    第二点，保费豁免。当被保险人发生特定疾病，比如癌症、心肌梗塞、肾衰竭等，可以豁免后期保费。
    第三点，医保互补。医保提供30万的大额医疗保障，实际报销比例平均在70%左右，个人承担30%左右，约10万，因此，即使参加了医保，也至少需要追加10万保额的商业大病保险，既能提高大病保障金额，还能弥补社保报销缺口。大病是现金杀手，不仅给病人带来痛苦，还给家庭带来巨大经济压力，然而，比大病更可怕的是侥幸心理，没有为应对大病做好准备。